買(mǎi)壽險(xiǎn)，安全性和保障力度始終是避不開(kāi)的話題。人壽保險(xiǎn)公司哪家好？其實(shí)，買(mǎi)壽險(xiǎn)應(yīng)該主要看產(chǎn)品，而非保險(xiǎn)公司。看完今天這篇，就知道怎么挑壽險(xiǎn)了！

從數(shù)據(jù)可以看到，消費(fèi)者們?cè)谫?gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)時(shí)十分看重保險(xiǎn)公司的品牌知名度、財(cái)務(wù)能力和服務(wù)。那么，今天我們就來(lái)看一看買(mǎi)壽險(xiǎn)是不是大公司的產(chǎn)品更好，幫大家消除對(duì)保險(xiǎn)公司的不信任感。

有正規(guī)資質(zhì)的大小保險(xiǎn)公司都靠譜

保險(xiǎn)公司的成立不同于普通公司，必須要獲得經(jīng)營(yíng)牌照，而保險(xiǎn)牌照在我國(guó)屬于稀缺資源，申請(qǐng)排隊(duì)等牌照批復(fù)的公司超過(guò)100家，保監(jiān)會(huì)對(duì)待新保險(xiǎn)公司非常審慎，往往等到真正批復(fù)下來(lái)要2年多時(shí)間。

（《中國(guó)保險(xiǎn)法》對(duì)成立保險(xiǎn)公司的要求）

1、成立保險(xiǎn)公司需要充足的資金

設(shè)立保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本最低限額也要兩億人民幣，而且是實(shí)繳貨幣資本。從實(shí)際情況來(lái)看，很多保險(xiǎn)公司的股東注資已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)2億，還有一些保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資金高達(dá)百億。從注冊(cè)資金的角度來(lái)講，保險(xiǎn)公司其實(shí)沒(méi)有“小”公司，都是大公司！

2、保險(xiǎn)公司需要有持續(xù)賺錢(qián)的能力

想要注資成立一家保險(xiǎn)公司，單純有資金是不夠的，還得有持續(xù)賺錢(qián)的能力。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)會(huì)針對(duì)投資人的背景及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告進(jìn)行審核，確定投資機(jī)構(gòu)具有持續(xù)出資能力，最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

3、保險(xiǎn)公司從業(yè)人員需要具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)

除了對(duì)資金和可持續(xù)資金有嚴(yán)格的要求外，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事及高層管理人員也有專(zhuān)業(yè)要求。即便上任了，銀保監(jiān)時(shí)不時(shí)來(lái)清查一下高管資質(zhì)，或否決相關(guān)高管的任命申請(qǐng)，這嚴(yán)格程度和殺傷力較之學(xué)生時(shí)期不定期的隨堂測(cè)驗(yàn)，那絕對(duì)的有過(guò)之無(wú)不及。

4、成立之前，需要具備可行的經(jīng)營(yíng)方案

要成立保險(xiǎn)公司，必須在一開(kāi)始就有可行的經(jīng)營(yíng)方案。如果沒(méi)有明確的公司經(jīng)營(yíng)方案，新保險(xiǎn)公司就會(huì)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，因盈利模式不清晰而陷入被動(dòng)境地。保險(xiǎn)公司是需要通過(guò)嚴(yán)格的注冊(cè)資金、持續(xù)注資的能力、高管人員專(zhuān)業(yè)度、經(jīng)營(yíng)方案層層審核的，起點(diǎn)很高，不能按照普通“大小”來(lái)對(duì)保險(xiǎn)公司下定義，更不能單憑廣告和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的數(shù)量來(lái)判斷保險(xiǎn)公司大小。

5、保險(xiǎn)理賠的原則，不惜賠、不濫賠

有人覺(jué)得大公司的實(shí)力強(qiáng)，出險(xiǎn)了肯定會(huì)賠；而小公司實(shí)力不強(qiáng)，賠償?shù)臅r(shí)候會(huì)找借口不賠。只要是保險(xiǎn)公司，理賠都有個(gè)原則叫不惜賠、不濫賠。如果風(fēng)險(xiǎn)明確，符合理賠條款無(wú)異議，那么保險(xiǎn)公司完全沒(méi)必要為了一份保單而丟掉自己的名聲，要知道，理賠才是保險(xiǎn)公司的口碑源泉。

通過(guò)以上數(shù)據(jù)能看到，各家保險(xiǎn)公司的理賠率能達(dá)到97%以上，不存在明顯差異。而且每張拒賠的保單，都有理有據(jù)。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)條款進(jìn)行賠付，符合條款的保險(xiǎn)公司一定會(huì)賠，不符合條款的保險(xiǎn)公司有理由拒賠。該賠的賠，不該賠的不賠，這跟公司大小、你是否有熟人根本沒(méi)有關(guān)系。而且目前沒(méi)有資料顯示，老牌傳統(tǒng)的公司理賠速度比較快，相反一些大公司由于保單數(shù)量較多，每年的投訴量也較多。

看完上面對(duì)保險(xiǎn)公司的分析，大家應(yīng)該明白無(wú)論是買(mǎi)人壽保險(xiǎn)還是其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品，大小保險(xiǎn)公司其實(shí)都一樣，重點(diǎn)還是要關(guān)注產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比以及與自身的匹配度高不高。

多家人壽保險(xiǎn)公司定壽產(chǎn)品橫向測(cè)評(píng)

以市場(chǎng)熱銷(xiāo)的不同人壽保險(xiǎn)公司推出的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例，我們挑選了7款產(chǎn)品對(duì)比，其中既有來(lái)自陽(yáng)光保險(xiǎn)這種大牌保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，也有來(lái)自三峽人壽、華貴人壽這種新成立的小型保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，大公司的產(chǎn)品是不是一定比小公司的產(chǎn)品更好呢？測(cè)評(píng)見(jiàn)分曉！

下面我們分別看一看各個(gè)產(chǎn)品的具體點(diǎn)評(píng)：

麥滿(mǎn)分：最高可保至99歲，屬于幾款產(chǎn)品中可保障時(shí)間最長(zhǎng)的產(chǎn)品，最高可投350萬(wàn)保額，追求高保額和極致性?xún)r(jià)比的人群可以考慮這款。這款產(chǎn)品會(huì)詢(xún)問(wèn)累計(jì)保額，這點(diǎn)要注意。

陽(yáng)光i保：保費(fèi)在幾款產(chǎn)品中屬于比較低的，但是對(duì)承保職業(yè)、吸煙人群都有所限制，而且不同學(xué)歷的人進(jìn)行投保時(shí)的保費(fèi)不一樣，更適用于高學(xué)歷、身體健康的普通職業(yè)人群投保。

大麥定壽：投保寬松、免責(zé)少，但保費(fèi)在幾款產(chǎn)品中屬于最高標(biāo)準(zhǔn)，性?xún)r(jià)比不夠高。和愛(ài)相隨一樣，最高只保至70歲，年紀(jì)太大的人群不適合投保這款產(chǎn)品。

瑞和升級(jí)版：在肝方面問(wèn)詢(xún)更為寬松，大三陽(yáng)也能承保，只是保費(fèi)較貴，和其他產(chǎn)品相比性?xún)r(jià)比不夠。身體狀況不夠好的人群，可以考慮這款。

愛(ài)相隨：保費(fèi)價(jià)格在幾款產(chǎn)品中屬中等水平，但是對(duì)高危職業(yè)人群拒絕承保，更適用于普通人群投保。

擎天柱3號(hào)：分為標(biāo)準(zhǔn)版和優(yōu)選版兩個(gè)版本，優(yōu)選版價(jià)格更低，但是不容易通過(guò)健康告知。除保障身故全殘外，還可附加輕癥/重疾后續(xù)保費(fèi)豁免，對(duì)保費(fèi)豁免有需要的可以進(jìn)一步了解。

最后再來(lái)說(shuō)說(shuō)臻愛(ài)優(yōu)選，為什么要放在最后說(shuō)呢？因?yàn)閴垭U(xiǎn)的保障責(zé)任簡(jiǎn)單，因此保費(fèi)成為了衡量產(chǎn)品性?xún)r(jià)比的一大要點(diǎn)。相較于其他產(chǎn)品，在梧桐樹(shù)保險(xiǎn)網(wǎng)上熱銷(xiāo)的臻愛(ài)優(yōu)選有一定優(yōu)勢(shì)。

無(wú)論是30歲男性還是女性投保，臻愛(ài)優(yōu)選的保費(fèi)都明顯要低于其他幾款同類(lèi)產(chǎn)品。此外，有一些產(chǎn)品對(duì)不同職業(yè)類(lèi)別、不同健康等級(jí)、不同學(xué)歷的被保人會(huì)給出不同的費(fèi)率，而臻愛(ài)優(yōu)選沒(méi)有這些門(mén)檻和限制。1-6類(lèi)職業(yè)都可投，對(duì)5、6類(lèi)較高危職業(yè)，也沒(méi)有抬高保費(fèi)；另一方面，健康告知4條，在同類(lèi)產(chǎn)品中較優(yōu)，重點(diǎn)是問(wèn)詢(xún)的疾病更少。

例如健康告知3條的擎天柱3號(hào)共問(wèn)詢(xún)29種疾病，麥滿(mǎn)分共問(wèn)詢(xún)37種疾病。而臻愛(ài)優(yōu)選僅問(wèn)詢(xún)24種疾病，是同類(lèi)產(chǎn)品中最少的！

與此同時(shí)，臻愛(ài)優(yōu)選對(duì)吸煙、喝酒、懷孕、身高體重、高風(fēng)險(xiǎn)嗜好等情況一律不詢(xún)問(wèn)，適合的投保人群也就越廣泛。

每款產(chǎn)品都各有優(yōu)勢(shì)，針對(duì)不同需求的人們提供有力保障。

寫(xiě)在最后

買(mǎi)保險(xiǎn)看重的是產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比與保障力度，與保險(xiǎn)公司大小沒(méi)有太大關(guān)系，畢竟無(wú)論保險(xiǎn)公司規(guī)模如何，都有設(shè)計(jì)出優(yōu)秀保險(xiǎn)產(chǎn)品的能力。根據(jù)自身需求、投保便利性等因素綜合考慮，認(rèn)真挑選適合自己的產(chǎn)品才是正確的方式。如果有投保需求，可以聯(lián)系梧桐樹(shù)保險(xiǎn)網(wǎng)專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)規(guī)劃師，為大家定制科學(xué)合理的投保方案。